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N26: La meilleure banque de voyage !

Avant d’organiser un voyage ou une expatriation dans un pays lointain, le choix d’une bonne banque est essentiel. Comment voyager sans frais bancaires à l’étranger ?

Je te partage ici une solution que j’utilise lors de mes nombreux voyages, et qui me fait économiser beaucoup d’argent ! C’est même devenu un outils pour m’aider à les financer ! Je te présente: N26 !

C’est quoi ce N26 ?

N26 Bank GmbH de son vrai nom, est une banque en ligne allemande crée en 2013. Son siège social est situé à Berlin, mais elle est présente dans 26 pays dont la France, l’Italie et mêmes les Etats-Unis. Celle-ci compte maintenant un total de 5 000 000 de clients à travers le monde !

Mais qu’est ce qu’une banque en ligne ? 

C’est presque la même chose qu’une banque traditionnelle, tu as un compte courant sur lequel tu peux recevoir de l’argent et le dépenser via une carte bancaire. Des transferts sont égalements possibles vers des tiers et des prélèvements automatiques peuvent être réalisés (ton abonnement à la salle de sport, ton forfait de téléphone mobile, etc …).

La différence majeure, c’est que tout est dématérialisé ! Tu ne disposes pas d’une agence physique, ni d’un banquier sur qui taper dessus (désolé..) ! Tout passe par Internet et par le biais d’une interface web, généralement accessible depuis un smartphone ou simplement d’un ordinateur. 

Pour résumer: 

  • ce que tu peux faire avec une banque en ligne: 
    • créer un compte courant (voir épargne).
    • recevoir et émettre des virements vers d’autres banques.
    • dépenser de l’argent par le biais d’une carte bancaire chez des commerçants et sur internet.
    • retirer de l’argent dans n’importe quel distributeur de billet.
    • et même réaliser un emprunt chez certaines ! 
  • ce que tu ne peux pas faire: 
    • te rendre au guichet de ta banque pour réaliser un dépôt.
    • disposer d’un chéquier.
    • prendre rendez-vous avec ton banquier pour savoir pourquoi tu payes plus de frais que l’an passé ? 

Voilà, si tu ne connaissais pas les banques en ligne, tu as maintenant une meilleure idée du concept.

Il en existe plein, la plupart des banques traditionnelles ont d’ailleurs leur propre filiale 100% web (des fois connue sous un autre nom, par exemple Hello Bank appartient au groupe BNP Paribas). 

Donc si les banques traditionnelles s’y mettent, c’est très certainement que ça vaut le coup. Les offres sont très variées et compétitives, nous allons donc nous intéresser aux raisons qui m’ont poussé à utiliser N26 plutôt qu’une autre enseigne.


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Le couteau suisse de la banque en ligne  

Inscription:

Sur la page officielle, on voit N26 se vanter d’une inscription à ses services en 8 minutes!

Je n’avais pas de chronomètre sur moi au moment de mon inscription, mais il est vrai que la formulaire est rapide et simple à renseigner ! 

Application: 

Nous pouvons gérer l’intégralité de notre compte par téléphone, via une interface intuitive et agréable à l’oeil. Réaliser un virement (vers une personne ou vers un “espace personnel”) est très facile et sécurisé

Dépenses par catégories: 

Un menu “Statistiques” permet de voir en un coup d’oeil nos facteurs de dépenses : transport, alimentation, vacances, etc … 

Des espaces personnels:

Ils font office de “sous-compte”, des boites permettant de mettre un nom sur notre épargne. “Vacances au Brésil 2021” ou encore “Nouvelle planche de surf”

Il ne nous reste qu’à fixer le montant de l’épargne visé et N26 nous tiendra informé de l’avancement de nos projets ! 

Configuration de règles automatiques:

Tu peux paramétrer des virements automatiques, d’un montant donné chaque mois vers tes différents espaces. Une fois ceux-ci mis en places, tu économises pour tes projets sans même avoir besoin d’y penser. Je trouve cela vraiment pratique ! 

Notifications:

Les débits sont réalisés instantanément, suivis de la réception d’une notification sur son smartphone ! C’est vraiment un point fort, cela permet de déceler une éventuelle arnaque ou tout simplement d’avoir un visuel précis de l’état de son budget. 

Sécurité:

Lors de l’inscription, un périphérique principal est désigné (son téléphone). Dès que l’on souhaite se accèder au compte depuis un pc ou un autre téléphone, on doit autoriser la connexion via ce périphérique principal, sinon la tentative échoue.

Seul point négatif, je suis par contre étonné qu’il soit possible d’auto-compléter le mot de passe (s’il est enregistré sur notre compte Google), au moment de s’identifier sur l’application, il s’agit quand même d’un accès à un compte en banque !

N’enregistre pas ton mot de passe de ton compte N26 dans Google ! 

Je te laisse un lien pour savoir comment Gérer les mots de passe enregistrés dans Google

Service client: 

A ses débuts, le service client de N26 avait mauvaise réputation. En cas de problème, tu étais seul ! Mais depuis, la banque s’est développée, et ce mythe n’est plus d’actualité ! Je n’ai en revanche pas d’avis personnel là dessus, car je n’ai eu aucun problème à ce jour ! 

Un LiveChat est accessible depuis l’application pour contacter un conseiller, et ce, 24h/7j. 

Quelles sont les offres de N26 ? 

Si je devais résumer ce point en une seule phrase, ce serait: l’absence de frais à l’étranger ! 

La banque allemande propose principalement 3 offres, mais seules les deux premières nous intéressent ici: 

L’offre N26 Standard: 

C’est l’offre la moins chère, simplement parce qu’elle est GRATUITE ! 

Tu reçois une petite carte transparente Mastercard et ne paie aucune cotisation dessus. Il n’y a aucun frais sur tes paiements par carte, ni en magasin, ni sur Internet ! 

En revanche, tu te verras facturer 1,7% de frais sur les sommes retirées en distributeurs à l’étranger. 

Tu as le droit de retirer de l’argent en EURO seulement 5 fois par mois. Au delà, tu paieras 2€ de frais par retrait, quelque soit la somme. 

C’est pas terrible, mais c’est le cas pour toutes leurs offres, même pour la N26 Métal. 

C’est une banque pour voyager rappelle toi, donc ça ne devrait pas trop te poser de problème finalement. 

Je recommande cette offre si tu pars de temps à autres seulement à l’étranger (1 fois ou 2 par an). 

L’offre est sans engagement, tu peux fermer ton compte à tout moment.

L’offre N26 You: 

Celle-ci est payante, mais reste raisonnable. Les cotisations et les frais de tenue de compte s’élèvent à 9,90€/mois.

Ce qui te donne le droit de choisir le coloris de ta MasterCard entre 5 tons. Et oui, l’esthétique, ça a un prix !

Là aussi, on retrouve aucun frais sur les paiements à l’étranger, mais cette fois-ci les retraits (hors devise euros) sont gratuits et illimités ! 

Les petits plus sont des offres partenaires avec Hotels.com, WeWork et GetYourGuide. Si tu utilises déjà ces plateformes, pourquoi ne pas envisager cette solution ? 

Comme une carte Mastercard classique, elle inclut des assurances (retard de vol et bagages, sport d’hiver et ski) et une couverture médicale d’urgence à l’étranger

Toutes les cartes VISA et Mastercard le font ! N’y vois donc pas ici quelque chose d’exceptionnel. 

En souscrivant à l’offre, tu t’engages au minimum pour un an.

Note: Au passage, je te conseil de te renseigner sur les assurances que propose ta carte bancaire actuelle, il y beaucoup de choses que les banquiers ne nous disent pas ! 

Comparaison des deux offres : 

Les conditions étant les mêmes au niveau de la gratuité des frais de paiement dans une devise étrangère, ainsi qu’un maximum de 5 retraits gratuits en euros, le seul moyen de comparaison réside dans les frais de retrait en distributeur: 

Si tu souscris à l’offre N26 You à 9,90€/mois tu paieras 118,80€/an de cotisations bancaires et frais de tenue de compte. Ni plus, ni moins. Le calcul est facile.

En revanche, si tu préfères l’offre N26 Standard, il te faudra retirer 6988€ en une année dans des distributeurs (toujours hors euros) pour arriver à des frais annuels équivalents à N26 You.

6899,23€ x 1,7% de frais = 188,80€ (117,28€ exactement, si tu es un peu parano sur les chiffres).

Conclusion

L’intérêt étant d’avoir un compte supplémentaire réservé pour nos voyages (occasionnels ou réguliers) est qu’il ne nous coûte peu d’argent ! Il serait dommage de voir notre épargne fondre comme neige au soleil sous les frais bancaires ! 

Donc l’offre N26 Standard me semble la meilleure solution, c’est celle que j’utilise depuis un an déjà ! 

La plupart des paiements se font directement en carte, donc sans frais. Bien qu’il soit important d’avoir du liquide sur soi en voyage (c’est même primordial dans certaines régions du Monde), je doute que tu retires plusieurs milliers d’euros si tu ne vies pas à l’étranger toute l’année ! 

Biensur, cela dependra des besoins de chacun ! Je préconisme une souscription à l’offre N26 You à un expatrié, un digital-nomad qui saura tirer profit des offres partenaires (WeWork par ex.) voir encore d’un baroudeur en Tour du Monde !


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